2026新加坡5大数字银行介绍及开户指南：利率/福利/新客奖励/手续费全对比

在新加坡，开银行账户早已不再局限于传统银行网点。随着金融科技的发展，一批完全线上运营的数字银行开始进入市场，只需要一部手机就能完成开户、转账、储蓄甚至投资等操作。相比传统银行，这类银行通常门槛更低、费用更少，还经常提供更具吸引力的储蓄利率或消费福利。目前，新加坡最具代表性的数字银行包括 Trust Bank、GXS Bank、MariBank、ANEXT Bank 以及 Green Link Digital Bank。不同银行在利率、返现福利、适合人群和开户条件方面各有特点。本文将带你全面了解这些数字银行的核心优势、开户要求以及新客奖励，帮助你快速选择最适合自己的账户！

‼️新加坡数字银行是什么？

简单来说，数字银行（Digital Bank）就是一种没有实体网点、完全在线运营的银行。所有金融服务都通过手机 App 或网页完成，包括开户、转账、支付、储蓄、投资甚至借贷等业务，无需前往实体银行柜台。与传统银行相比，数字银行通常具有以下特点：

• 无实体网点：所有业务均在线完成，从开户到日常转账、支付或理财都可在 App 内操作；

• 开户流程更快：大多数数字银行只需通过手机验证身份，通常 5–10 分钟即可完成开户；

• 储蓄利率更具吸引力：为了吸引用户，数字银行往往提供比传统银行更高的储蓄利率或奖励利率；

• 费用更低或更少限制：很多数字银行没有账户管理费，也没有最低存款要求；

• 与互联网生态结合：部分数字银行会与电商平台、打车 App 或支付平台合作，提供消费返现、优惠或积分奖励。

在新加坡，所有数字银行都由Monetary Authority of Singapore（MAS）颁发执照并监管，并受到Singapore Deposit Insurance Corporation（SDIC）的存款保障。根据存款保障计划，每位存款人的新元存款最高可获S$100,000的保障，因此安全性与传统银行基本一致。

🌈开通数字银行账户的优劣势

开通数字银行的优劣势很明显，具体如下👇：

• 数字银行非常适合年轻用户、想要高利率储蓄的人、Grab / Shopee等平台用户、经常手机支付的人、不需要银行柜台服务的人、或者需要低成本、快速审批的中小型企业账户。总而言之，如果你只是日常消费 + 存钱，数字银行通常比传统银行更方便。

🎯新加坡主要的数字银行

新加坡主要的数字银行主要有以下五家，下面是它们的简要对比：

👇下面是这五家数字银行的详细情况。

一、Trust Bank (优信银行)

在新加坡数字银行当中，Trust Bank（iOS；Android）是目前非常受欢迎的一家。它由 Standard Chartered 与 NTUC Enterprise 合作推出，主打零手续费、手机开户、消费优惠多，在新加坡本地用户中使用率相当高。所以，如果你经常在新加坡居住或生活，Trust Bank 的卡几乎是必办的，尤其是它在 NTUC FairPrice 和 Kopitiam 的返现力度非常大。

【主要特色】：

【银行卡种类】：Trust Bank 采用的是“多功能合一”的卡片：

• Trust Debit Card (借记卡)：开通储蓄账户后自动获得。

• Trust Link / NTUC Link Credit Card (信用卡)：与 Linkpoints 积分系统深度绑定。

• Trust Cashback Card (返现卡)：主打产品，提供高达 15% 的特定类别返现及 1% 的全额无上限返现。

• Trust+ (金属卡)：针对存款额度（平均每日余额）达到 S$100,000 及以上的贵宾用户，提供精美金属卡及专属礼遇。

【储蓄银行卡利率】：Trust 提供 Flex (灵活), Signature (典藏), Zen (禅系) 三种储蓄计划。

• 基础利率约 0.05% p.a.

• 通过满足条件（消费、工资入账、PayNow转账等）可以获得额外利率。>>进入官方网站查看额外获得利息的详细计划。

• 利率适用金额：最高适用于 S$1.2M 的存款。

【手续费】：Trust 以“零费用”著称：

• 免年费：无论是借记卡还是信用卡，终身免年费。

• 免外汇费 (Zero FX Fee)：境外消费或海外网购，按 Visa 汇率结算，银行不加收任何百分比手续费。

• 免月费：账户余额不足也不会收管理费。

• 免费提现：可在新加坡所有的 Standard Chartered (渣打) ATM 免费取款。

【优惠活动】：

• 新客豪礼：2026 年 3 月至 4 月期间，首次申请信用卡并消费，可参与“必中”抽奖，奖品包括 iPhone 17 Pro Max、Apple Watch 或 S$20 FairPrice 券。

• 投资促销：2026 年 6 月 30 日前，美股及 ETF 交易享受 0 佣金。

• 生活优惠：在 App 内有数百个电子优惠券，涵盖 Caltex 加油 (最高 20% 优惠)、KFC、Starbucks 等。

• 推荐奖励：成功推荐后，你和你的好友将各获赠一张应用内刮刮卡。刮开卡片，即可揭晓保底 S$5、最高达 S$1,000 的现金返现奖励！推荐次数上不封顶。>>进入官网查看详细规则。

【客服电话】：

• 24小时热线：+65 3138 7878 (或拨打 +65 313-TRUST)

• App 内支持：推荐使用 App 内的 Live Chat (实时聊天) 或语音通话，无需经过繁琐的身份验证即可直接对话。

二、GXS Bank（GXS数码银行）

GXS Bank（iOS；Android）是由 Grab Holdings 和 Singtel 联合创办的全牌照数字银行，定位为全天候无实体分行的手机银行平台。它的愿景是打造一款适合日常用户（包括自由职业者、学生、打工族）的数字银行服务，通过 App 操作即可完成几乎所有银行需求。如果你追求的是存钱的仪式感（每天看利息）和极简的收费结构，GXS 是最佳选择。特别是它对 Boost Pocket 的优化，让它在灵活性上完胜传统银行的定存。

【主要特色】：

【银行卡种类】：GXS Bank 提供多种卡片与金融产品，具体如下👇。

【储蓄银行卡利率】：GXS 的利率结构非常清晰。>>可进入官方网站查看实时利率。

• 主账户 (Main Account)：0.88% p.a.，利息每日结清。

• 存款口袋 (Saving Pockets)：1.08% p.a.，适合存放近期不用的闲钱。

• Boost Pocket (定期增强计划)：锁定 1/3/8/12 个月，最高可获得 1.30% p.a. 的总利率。

  • 注：即使提前取出 Boost Pocket 的钱，你依然能拿到 0.88% 的基础利息，这比传统银行的定存要厚道很多。

【手续费】：GXS 真正做到了“无隐藏费用”：

• 零月费：账户里只有 $1 也不会扣费。

• 零年费：银行卡终身免年费。

• 零外汇手续费：使用 GXS 借记卡在境外刷卡，不收取 FX Markup（外汇加点），直接按万事达 (Mastercard) 汇率结算。

• 此外，值得一提的是只需满足最低消费（例如 GXS Debit Card 每笔消费 ≥ S$10）即可计入奖励机制。

注意：目前 GXS 暂不支持本地或海外 ATM 取现。

【优惠活动】：

• 新客存款奖励：2026 年 3 月期间，新开户并向“HUAT”Boost Pocket 存入 $5,000（持仓3个月），可获得S$10 现金返还。

• 推荐礼金：推荐好友开户，你可得 S$8 现金，好友开户成功也有相应的消费金奖励。

• 消费返现：使用 GXS 借记卡消费，单笔满 $10 即可抽取最高 S$5 的随机现金红包。

>>可进入官方网站查看实时优惠活动。

【客服电话】：

• 24小时客服热线：+65 6866 6685 (本地拨打：1800 866 6685)

• App 内支持：点击 App 里的 "Me" -> "Help Centre" 即可发起实时聊天 (Live Chat)，回复速度通常非常快。

三、MariBank (马里银行)

MariBank（iOS；Android）是冬海集团（Sea Group）在新加坡全资拥有的持牌数字银行，旨在为零售消费者和中小企业提供便捷的银行服务。它以高息储蓄账户、无最低存款要求、无隐藏费用等特性为特色，并与Shopee生态系统深度融合，致力于提供简单、透明的数字化银行体验。

如果你是一个怕麻烦的人，MariBank 是最适合你的“懒人包”。虽然它的基础储蓄利率不如 Trust 那么“卷”，但它的 Mari Invest 几乎是目前新加坡市场上最方便、低风险且高收益的现金管理工具之一。

【主要特色】：

【银行卡种类】：

• Mari Debit Card (借记卡)：已全面支持实体卡申请。特色是 0.5% 无上限本地消费返现。

• Mari Credit Card (信用卡)：“出海神卡”，提供 1.5% 无上限返现（本地/海外），且在 Shopee 消费可直接抵扣或赚取 Shopee Coins。

• 虚拟卡：开户后即刻生成，可直接绑定 Apple Pay / Google Pay。

【储蓄银行卡利率】：

• Mari Savings Account (储蓄账户)：基础利率为 0.88% p.a.。

  • 优势：无任何消费任务、无发薪要求、利息每日结算。

• Mari Invest (投资账户)：预期收益率约在 3.0% - 3.5% p.a. 左右（随市场波动）。

• Mari Fixed Deposit (定期存款)：针对新客户经常有短期促销，如 1 个月定存享受 2.88% p.a.（2026 年 3 月新客活动），>>可进入官网查看活动细则。

【手续费】：

• 零外汇手续费 (Zero FX Fee)：这是一个重磅更新！自 2026 年 1 月 1 日起，MariBank 信用卡和借记卡已免除所有海外交易的手续费（FX fees），出国旅游刷卡非常划算。

• 零年费/零月费：永久免年费，无最低余额要求（No fall-below fee）。

• 海外转账：2026 年 6 月 30 日前，汇款至中国（支付宝）、马来西亚、美国等主流国家免手续费（部分渠道如微信支付可能仍有小额固定费用）。

【优惠活动】：

• 活动详情、奖励金额、条件（如最低存款、平均余额等）都需以官方发布的最新活动规则为准，建议在开户/申请前先通过 App 内公告查看完整说明。

【客服电话】：

• 24小时客服热线：+65 6995 8688

• App 内支持：推荐使用 App 内的 "Chat with Mari" 实时功能，24/7 在线处理欺诈报告，一般查询时间为 8:00 AM - 8:00 PM。

• 官方邮箱：[email protected]

四、ANEXT Bank（星熠银行）

如果你是中小企业主 (SME)、初创企业创始人或是个体经营者 (Solo-proprietor)，那么 ANEXT Bank（iOS；Android）绝对是你在新加坡开展业务的首选。作为蚂蚁集团旗下的全资子公司，ANEXT 与前三家零售银行不同，它是一家批发数字银行（Wholesale Digital Bank）。这意味着它不针对个人储蓄，而是专为“搞钱”的企业而生。

如果你是在新加坡注册公司的创业者，或者是需要收美金、人民币的跨境电商卖家，ANEXT Bank 是必开的账户。它最大的魅力在于没有“余额门槛”，这对于现金流需要频繁周转的小微企业极其友好。

【主要特色】：

【银行卡种类】：ANEXT Bank 目前以 企业金融账户及相关产品为主：

• Business Account（企业银行账户）：多币种日常业务账户、支持本地转账与国际支付、适合运营资金和收付款管理。

• Business Loans / Financing Products（企业贷款及融资）：Pay‑Per‑Use 短期信贷（最多 6 个月）、Pay‑Monthly 分期融资（最长 5 年）、Secured Business Loan（需担保贷款）。

• ​Fixed Deposit（定期存款）：提供灵活期限选择（例如 1 – 12 个月）。

⚠️ ANEXT 不提供普通消费者储蓄卡或个人借记卡（该银行专注于企业客户与商业服务）。 

【储蓄银行卡利率】：ANEXT Bank 并不提供“个人储蓄银行卡账户”，因此没有普通零售储蓄卡利率。不过，其 企业账户余额可获得利息，官方显示：企业账户日息利率最高约 1.0% p.a.（新加坡元余额） 日计息。

此外，官网 Promotion Banner 显示：美元余额可获最高约 2% p.a. 利率（活动期 5 Feb – 31 Mar 2026，T&Cs 适用）。具体利率还可能根据存款金额、币种和期限不同而调整。

【手续费】：ANEXT 在费用透明度上堪称行业标杆：

• 零月费/零维护费：哪怕账户余额为 $0，也不会产生任何扣费。

• 本地转账：所有通过 FAST 和 PayNow 的本地 SGD 转账完全免费且不限量。

• 跨境汇款： 

  • 接收电汇 (Incoming TT)：免费。

  • 发出电汇 (Outgoing TT)：通常收取固定费用（如 SGD $15 / USD $10），相比传统银行按百分比扣费更划算。

【优惠活动】：美元余额最高 2% p.a. 利率优惠（活动期 5 Feb – 31 Mar 2026），其他活动（如贷款优惠、定存活动）可能在官网或 App 内定期更新。

【客服电话】：

• 新加坡本地服务热线：1800 268 8888

• 海外拨打：+65 6813 3688

• 在线客服：登录官网或 App 后，可通过 Live Chat 获取即时人工支持。

五、Green Link Digital Bank（绿联国际银行）

与 ANEXT Bank 一样，绿联国际银行（iOS； Android）持有的也是批发数字银行（Wholesale Digital Bank）牌照。这意味着它不面向个人用户，而是专门服务于中小微企业（MSME）。它由中国绿地集团（Greenland Group）和联易融（Linklogis）共同发起，背景实力雄厚，尤其在处理与中国相关的贸易融资方面极具优势。

【主要特色】：

【银行卡种类】：Green Link Digital Bank 主要不提供传统个人储蓄银行卡、借记卡或信用卡产品，它主要是为企业提供：

​1. 企业储蓄 / 现金存款账户：支持企业资金管理、多币种及商户账户解决方案（具体以官方产品说明为准）。

​2. 企业账户相关金融服务产品：

• Business Term Loans（企业定期贷款）

• Working Capital Solutions（运营资金贷款）

• Overdraft（透支服务）

• Trade / Supply Chain Finance（贸易/供应链融资）

目前官网并未展示任何普通个人银行卡产品。

【储蓄银行卡利率】：由于 GLDB 是批发/企业银行，并非以个人零售储蓄账户为主，因此官方未明确公开个人储蓄账户利率。

【手续费】：

• 账户管理费：$0。无开户费，无月费，无最低余额费（No fall-below fee）。

• 本地转账：通过 GLDB 网络内部转账免费；通过 MEPS (大额实时支付) 通常收取 S$20 左右。

• 国际电汇：收取汇款金额的 1/12%（最低约 S$40，最高约 S$150），这在处理大额跨境贸易款项时比传统银行按比例扣费更具预测性。

• 账户关闭费：若开户不足 6 个月关闭账户，通常会收取 S$50 的行政费。

【优惠活动】：

• 贸易融资贴息：针对首次使用其供应链融资服务的企业，前三个月可享受利息折扣。

• 大额存款加息奖励：2026 年期间，存入新资金（Fresh Funds）达到一定数额的企业，可获赠专属的“加息券”或现金红包。

【客服电话】：客服热线 — (+65) 6992 8989。

🎀新加坡数字银行开户条件

新加坡的 5 大数字银行在准入门槛上有着非常明确的“分水岭”。我们可以根据它们服务的对象（个人 vs 企业）将开户条件分为两大阵营。

1️⃣. 个人数字银行账户开户条件（Trust Bank / GXS Bank / MariBank）

这三家数字银行的个人账户开户条件非常相似，主要要求如下。

共同条件：

• 身份要求：新加坡公民 (SC)、永久居民 (PR) 或持有有效准证的外籍人士（如 EP / SP / Student Pass / Dependent Pass）。

• 技术要求：必须拥有 Singpass 账号（这是极速开户的核心）。

• 配套要求：必须有新加坡本地手机号（用于接收 OTP）和新加坡注册地址。

细微差别：

2️⃣. 企业/商业账户开户条件（ANEXT Bank / Green Link Digital Bank）

这两家并不是面向普通个人储蓄账户用户，而是企业客户，其开户条件更复杂。

共同条件：

• 注册要求：必须是在新加坡会计与企业管制局 (ACRA) 注册的合法实体（包括独资、合伙或私人有限公司）。

• 操作要求：需要公司董事或授权人的 Singpass 配合 Corppass 进行验证。

各自的“特色门槛”：

• ANEXT Bank (星熠银行)：

  • 非居民友好：它是目前对海外背景董事最友好的。即使股东或董事不在新加坡居住，只要公司在新加坡注册，通常也可以远程完成验证。

  • 业务类型：重点支持微型、小型及跨境电商类企业。

• Green Link Digital Bank (绿联国际)：

  • 资料要求较高：相比 ANEXT，绿联可能需要更多的业务证明材料（如供应链合同、发票流转记录等）。

  • 业务类型：更倾向于服务有实际贸易、生产或供应链背景的企业。

• Mari Business (重点补充)：

  • MariBank 也有企业版，但要求较高：所有董事和占股 25% 以上的大股东必须是新加坡人或 PR。

🔄数字银行开户具体流程

第一步：下载应用程序

• 请前往 Apple App Store 或 Google Play 商店下载“Trust Bank SG App”。

第二步：开始申请

• 打开应用程序，点击“Get started”（开始）以启动注册流程。

第三步：通过 Singpass 使用 Myinfo

• 选择使用 Myinfo 进行申请的选项。登录你的 Singpass 账户，系统将自动填充你的个人资料，助你实现快速、无纸化的申请体验。

第四步：身份验证（外籍人士）

• 如果你是外籍居民，系统可能会要求你上传护照副本。

第五步：核对并提交

• 请仔细核对你的个人资料，阅读相关条款与条件，随后提交申请。

第六步：账户设置

• 一旦通过验证，你即可立即开始使用该账户；你可以通过 FAST 或 PayNow 方式为账户充值。

⚠️实用建议与避坑小贴士

除了前文提到的开户流程和利率对比，在实际使用这些数字银行时，还有一些隐藏的细节和“避坑”技巧能帮你省下不少麻烦：

1. 警惕“阶梯利率”陷阱

很多数字银行宣传的 2.5% 或更高利率 通常是“最高可达”。

• 建议：仔细阅读 App 里的利率拆解。例如，Trust Bank 的最高利率往往需要你完成“发薪、线下刷卡 5 次、推荐好友”等组合任务。如果你只是想“躺平”存钱，建议优先选择 GXS 或 Mari Invest，它们的规则更简单透明。

2. SDIC 保障的正确“打开方式”

虽然 SDIC 提供 S$100,000 的保障，但这是按每家银行计算的。

• 建议：如果你的现金储备超过 10 万新币，不要全部放在一家数字银行。建议分摊到 Trust、GXS 和 MariBank。这样不仅能让所有本金都处于 100% 受保护状态，还能同时薅到不同平台的消费返现。

3. 准证更新时的“冻结风险”

对于外籍人士（EP/SP/Student Pass），数字银行对准证有效期非常敏感。

• 避坑：如果你的准证即将到期（通常剩余不足 3 个月），系统可能会限制你的部分转账功能甚至暂时冻结账户。务必在拿到新准证的第一时间，通过 Singpass 在 App 内更新资料，避免急需用钱时资金被锁。

4. 虚拟卡与实体卡的“无缝衔接”

数字银行开户后会立即生成虚拟卡。

• 建议：在等待实体卡邮寄的 3-5 天里，你可以先将虚拟卡绑定到 Apple Pay / Google Pay。但在新加坡一些旧式商场或食阁，物理刷卡感应可能更灵敏，建议收到实体卡后随身携带，以防手机没电或 NFC 感应失败。

5. 善用“存款口袋”隔离预扣款

GXS 和 Trust 都允许创建多个“储蓄罐”或“口袋”。

• 实用建议：建议专门设置一个“账单预留口袋”。将每个月固定的房租、水电费、保险费提前划入，不仅能精准管理预算，这些口袋里的钱依然在每日产生高额利息，实现收益最大化。

6. 国际取现的“隐形汇率”

虽然 Trust 等银行标榜“零手续费”跨境消费，但并不代表没有汇率损失。

• 避坑：在海外 ATM 取现时，如果机器询问是否使用“DCC（动态货币转换）”，一定要拒绝！选择“以当地货币结算”，让银行直接按 Visa/Mastercard 汇率换算，通常比 ATM 提供的汇率好得多。

7. 别忽略“僵尸账户”的代价

虽然目前数字银行大多免月费，但政策可能随市场变化。

• 建议：如果你为了新客奖励开了户却长期不用，建议至少保留 $10 在里面，并开启 App 通知。如果未来银行调整政策对“不活跃账户”收费，你能第一时间收到通知并关户。

⁉️常见问题解答（FAQ）

1. 外国人可以开新加坡数字银行账户吗？

部分数字银行允许持有合法居留身份的外国人开户，例如持 Employment Pass、S Pass 或其他长期准证 的用户。但一般需要完成 Singpass 身份认证，短期访客或旅游签证通常无法开户。

2. 开户需要多长时间？

大多数数字银行开户流程非常快。只要准备好 身份证件、手机号码和 Singpass，一般 5–10 分钟即可完成申请。系统审核通过后，账户通常会立即开通，并可先使用虚拟银行卡。

3. 数字银行有没有最低存款要求？

大多数新加坡数字银行没有最低存款限制。例如：

• Trust Bank

• GXS Bank

• MariBank

这些银行通常没有最低余额要求，也没有余额不足费用（Fall-Below Fee），即使账户余额很低也不会被扣费。

4. 可以从传统银行转钱到数字银行吗？

可以。新加坡银行之间通常支持 PayNow、FAST 即时转账，资金一般几秒钟即可到账。用户可以将传统银行账户（如DBS、OCBC等）中的资金随时转入数字银行账户。

5. 数字银行可以提现吗？

大部分数字银行可以使用借记卡在 ATM 提现。例如Trust Bank 可在 渣打银行 ATM 免费取款。不过也有例外，例如 GXS Bank 目前主要定位为无现金银行，ATM 取现功能相对有限。

6. 一个用户可以同时开多个数字银行账户吗？

可以。新加坡没有限制一个人只能拥有一家数字银行账户。很多用户会同时使用 2–3 个数字银行，例如：

• 用高利率账户存钱；

• 用返现卡消费；

• 用投资功能进行理财。

这样可以最大化利用不同银行的优惠与利率。

7. 数字银行适合长期存钱吗？

如果目标是短期储蓄或日常资金管理，数字银行非常适合，因为它们通常提供更灵活的利率和免费提现条件。但如果是长期理财或复杂投资，传统银行或券商可能提供更丰富的金融产品。

8. 如果我离开新加坡回国了，数字银行账户还能继续用吗？

只要你的账户已经成功开通且关联的本地手机号（+65）依然有效（能接收短信验证码），通常可以继续使用。但请注意，如果你的准证（EP/SP/STP）到期且没有更新，银行在年度审核时可能会联系你要求提供最新的身份证明，否则可能限制部分功能。

9. 数字银行没有 ATM，我该如何存入现金？

数字银行目前不支持直接通过 ATM 机存入钞票。最通用的方法是：先将现金存入你的传统银行账户（如 DBS、OCBC 或 UOB），然后通过 FAST（实时转账） 或 PayNow 将资金瞬间转入你的数字银行账户。

10. 我在数字银行赚取的利息需要报税吗？

根据新加坡税务局（IRAS）目前的规定，个人在获授权银行（包括数字银行）赚取的储蓄存款利息通常是免税的。对于企业账户，利息收入则需根据公司的整体税务情况进行申报。

11. 不小心删除了 App 或者换了手机，钱会丢吗？

钱绝对不会丢。你的资金是关联在你的身份信息（NRIC/准证号）上的，而不是手机硬件。你只需在新手机上重新下载 App，并通过 Singpass 登录或安全验证，即可找回所有资金和交易记录。

12. 数字银行卡可以在海外（如中国或马来西亚）刷卡使用吗？

可以。Trust、GXS 和 MariBank 的实体/虚拟卡通常是 Visa 或 Mastercard 线路，只要商户支持这两类信用卡/借记卡即可消费。此外，由于它们大多免收外汇手续费（Zero FX Fee），海外刷卡的汇率通常非常划算。

13. 如果手机不慎丢失，账户安全如何保障？

数字银行 App 都有二次验证机制（生物识别、PIN 码或面部识别）。一旦手机丢失，你应该立即使用另一台设备登录 App 并通过 "Trust Lock" 或类似功能远程锁定卡片，或立即拨打 24 小时客服热线挂失。